Examen de l'assurance habitation Allstate 2023: couverture et coût

Dans cet article : Avantages & Inconvénients | En bref | Couverture de la police | Coût | Réductions | Avis clients | FAQ

Depuis sa création en 1931, Allstate est devenu l'un des assureurs les plus importants et les plus connus aux États-Unis, avec plus de 129 millions de polices d'assurance en vigueur.

Chez Guides Home Team, nous avons analysé les commentaires des clients et les évaluations de tiers, les options de couverture secrètes et évaluées dans notre examen approfondi d'Allstate. Si vous recherchez un fournisseur de confiance avec une vaste gamme de modules complémentaires et un accès à des agents locaux, Allstate pourrait être l'une des meilleures compagnies d'assurance habitation pour répondre à vos besoins.

Découvrez quelques-uns de nos points forts pour Allstate :

Allstate offre les couvertures d'assurance habitation ci-dessous dans son plan standard :

Ces couvertures peuvent être achetées pour les maisons traditionnelles, mobiles et préfabriquées.

Allstate se distingue en offrant plus de mentions que la plupart des fournisseurs. Ces ajouts vous permettent d'améliorer votre couverture et d'adapter votre police à vos besoins.

Voici un bref aperçu des couvertures facultatives offertes par Allstate :

Les inondations sont exclues des polices d'assurance habitation de base, mais un agent Allstate peut vous aider à acheter un plan par le biais du programme national d'assurance contre les inondations (NFIP). Votre prêteur peut exiger une couverture contre les inondations si vous vivez dans une zone inondable FEMA.

Selon une étude de 2021 de l'Insurance Information Institute (III), le coût moyen national de l'assurance habitation était de 1 249 $ par an en 2018.

Cependant, vos tarifs varieront en fonction de plusieurs facteurs, notamment les suivants :

Dans notre processus d'achat secret, nous avons constaté qu'Allstate a tendance à avoir des tarifs supérieurs à la moyenne. Cependant, il offre également certaines des meilleures économies pour le regroupement des assurances habitation et automobile.

Étant donné que de nombreuses variables peuvent avoir un impact sur les coûts, nous vous recommandons de comparer les devis d'au moins trois fournisseurs en utilisant les informations de votre domicile pour obtenir des devis précis et prendre la décision la plus éclairée.

Allstate offre de nombreuses réductions. Voici une ventilation des remises auxquelles vous pourriez avoir droit :

Obtenez un devis pour voir combien vous pourriez économiser avec Allstate.

Dans notre analyse d'Allstate, nous avons examiné plus de 100 avis d'assurés sur l'assurance habitation Allstate pour évaluer leur perception de l'expérience client de l'entreprise.

Nous avons constaté que la plupart des critiques négatives d'Allstate provenaient de titulaires de polices d'assurance automobile plutôt que de clients d'assurance habitation et locataires. Cependant, certains propriétaires se sont plaints des primes de plus en plus élevées d'Allstate et du refus de réclamations. Lorsque nous avons contacté Allstate au sujet des critiques négatives et des inconvénients répertoriés dans cet article, la société n'a fait aucun commentaire.

De nombreuses critiques positives ont fait référence aux représentants du service clientèle amicaux et serviables d'Allstate et au processus de réclamation rapide, y compris le dépôt de réclamations à l'aide de l'application mobile d'Allstate.

Voici ce que quelques clients d'Allstate avaient à dire sur l'expérience client de l'entreprise sur ConsumerAffairs* :

"Je suis avec Allstate Insurance depuis plus de 20 ans et lorsque j'achète mes maisons, je les fais assurer par Allstate. Je viens de déménager d'Atlanta à Kansas City et lors de l'achat de ma nouvelle maison, j'ai dû obtenir des devis d'autres compagnies d'assurance. , mais en voyant la valeur de ma police avec Allstate, ce n'était pas comparable. Leurs prix sont à peine au-dessus de tous les autres en termes de prix et avec la réduction multi-police, j'économise ce montant de toute façon. Le plus important est la couverture réelle et quand j'ai eu des réclamations, ça a été un processus facile. En fait, la dernière fois que j'ai eu un incident de toiture avec des arbres, ils sont sortis immédiatement sans rendez-vous et vérifiaient tout, prenaient des photos et demandaient si ma famille allait bien ."—Lawrence via ConsumerAffairs

"Allstate est une entreprise nationale avec les actifs nécessaires pour couvrir les pertes importantes. J'aime le fait qu'ils mettent autant l'accent sur les bureaux locaux. Leurs tarifs sont excellents par rapport à d'autres entreprises nationales, mais il est important de vérifier les détails de la couverture afin quant à obtenir une comparaison des taux de pommes à pommes, Allstate n'est pas très bon en communication virtuelle. Leur site Web n'est pas convivial et a tendance à aider l'agence plus que le consommateur. Ils sont réactifs une fois que vous pouvez vous connecter avec une personne en direct pour parler avec. Ils ont traité les réclamations rapidement et sans beaucoup d'arguments.—Ken de McKinney, Texas, via Consumer Affairs

"Facile à payer grâce au prélèvement automatique. Je n'ai jamais eu de réclamation, mais c'est une entreprise solide. Ma représentante est super sympa, et elle m'obtient des réponses très rapidement. Je suis avec eux depuis de nombreuses années. Leurs tarifs sont très compétitifs."—Ken de San Diego, Californie, via ConsumerAffairs

"Allstate est bon ! Leur réponse aux réclamations est très bonne. Mais ils sont plus chers que les autres compagnies d'assurance. S'ils pouvaient réduire leur prime, ce serait formidable. J'espère qu'ils le feront pour le bénéfice de leurs clients et de leur entreprise. ."—Elisha via ConsumerAffairs

* Avis exacts en février 2023.

Allstate est l'un de nos meilleurs choix pour l'assurance habitation, avec des polices personnalisables, de nombreux ajouts et des remises intéressantes. C'est également l'un des fournisseurs les plus importants et les plus connus du secteur de l'assurance, avec une solide solidité financière et des évaluations de l'expérience client.

Cependant, il existe une poignée de compagnies d'assurance habitation de premier ordre que vous voudrez peut-être considérer avant de choisir votre police. Par exemple, si vous recherchez un fournisseur avec un processus de réclamation basé sur l'intelligence artificielle (IA) rationalisé, nous vous recommandons Lemonade. Quel que soit le fournisseur sur lequel vous vous installez, il est sage de comparer les devis d'assurance habitation de plusieurs fournisseurs.

Allstate a une réputation positive dans le secteur de l'assurance. Il porte des notes de service client et de solidité financière de niveau A de BBB et AM Best. Il a également obtenu un score supérieur à la moyenne du secteur dans l'étude JD Power 2021 sur l'assurance habitation aux États-Unis, sur la base de la satisfaction globale des clients.

Allstate est l'un des fournisseurs sélectionnés qui offre une assurance contre les inondations par le biais du programme national d'assurance contre les inondations (NFIP) du gouvernement fédéral. Cette assurance comprend une couverture des biens immobiliers pour votre habitation et une couverture des biens personnels pour vos biens.

La couverture d'habitation d'Allstate protège votre maison et paie pour la réparer ou la remplacer en cas de risque couvert, tel qu'un incendie, une tempête de grêle ou un acte de vandalisme.

Allstate offre plusieurs types d'assurance, y compris l'assurance-vie, l'assurance automobile et l'assurance commerciale. Il n'offre pas de garanties à domicile. Cependant, vous pouvez bénéficier d'un rabais lorsque vous regroupez une police d'assurance auto Allstate avec votre police d'assurance habitation.

La règle des 80 % est une ligne directrice utilisée par les agents d'assurance pour déterminer le montant de couverture d'assurance habitation dont vous avez besoin. Cette règle recommande aux propriétaires de souscrire une assurance d'une valeur égale ou supérieure à 80 % de la valeur totale du coût de remplacement de leur propriété. Ce faisant, les propriétaires peuvent s'assurer qu'ils ont une couverture suffisante en cas de perte partielle et éviter les pénalités pour sous-assurance.

Notre équipe a interrogé des dizaines de fournisseurs d'assurance habitation et a créé un système de notation pour juger de la qualité et du service de chaque entreprise. Nous sollicitons des exemples de devis, à la fois par téléphone et sur Internet, pour simuler une expérience client authentique. Voici les facteurs qui expliquent les avis de nos fournisseurs :

Les entreprises offrant le meilleur service client proposent une disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, des ressources éducatives sur leur site Web, des outils numériques utiles et un processus de dépôt de réclamation transparent. Les fournisseurs qui offrent de nombreuses options de remise, des avenants, des options de couverture personnalisables et des fonctionnalités uniques obtiennent des scores nettement plus élevés que ceux qui ne le font pas, ce qui les place en tête de nos recommandations aux lecteurs.

Parker King est un écrivain, éditeur et stratège de contenu SEO avec une maîtrise en communication professionnelle de l'Université Clemson et des années d'expérience dans l'industrie du marketing numérique. Elle se spécialise dans la rédaction, la révision et l'optimisation de contenus sur les finances personnelles, les services à domicile et les assurances.

Rebecca Young est un éditeur avec une décennie d'expérience dans le contenu éducatif et l'édition. Avant de rejoindre l'équipe Guides Home pour se concentrer sur le contenu des services à domicile, elle a guidé la stratégie de contenu et édité dans les domaines de l'assurance, du capital-risque, de la finance et des soins de santé. Rebekah est titulaire d'un baccalauréat en communication et en anglais.