Examen de l'assurance habitation familiale américaine 2023 : couverture et coût

Dans cet article : Avantages et inconvénients | En bref | Couverture de la police | Coût | Réductions | Avis clients | La ligne de fond | FAQ | Méthodologie

Fondée en tant qu'assureur automobile en 1927 et basée à Madison, Wisconsin, American Family Insurance (AmFam) est un fournisseur de produits d'assurance habitation, vie, automobile et une gamme d'autres produits d'assurance.

Chez Guides Home Team, nous avons évalué les avis des clients et les évaluations de tiers, obtenu des devis et comparé la couverture et les remises dans notre examen de l'assurance habitation American Family. Lisez la suite pour en savoir plus sur les ressources numériques d'American Family et les autres facteurs qui en font l'un de nos meilleurs choix pour l'assurance habitation.

Découvrez nos meilleurs moments pour American Family :

American Family offre la couverture ci-dessous dans ses polices d'assurance habitation standard :

American Family propose une poignée d'avenants politiques utiles, détaillés ici :

Certains prêteurs exigent que vous souscriviez une assurance contre les inondations si vous vivez dans une zone inondable de la FEMA. Les polices d'assurance habitation ne couvrent pas les dommages causés par les inondations, mais vous pouvez souscrire une police d'assurance individuelle contre les inondations. American Family propose une assurance contre les inondations par le biais du National Flood Insurance Program (NFIP). Vous pouvez acheter une police en contactant un agent AmFam.

Selon une étude réalisée en 2021 par l'Insurance Information Institute (III), le coût moyen national d'une police d'assurance habitation était de 1 249 $ par an en 2018.

Cependant, le coût de la couverture varie en fonction de ces facteurs :

Étant donné que de nombreux facteurs entrent en jeu dans la détermination du coût de votre assurance habitation, nous vous recommandons d'obtenir un devis d'assurance personnalisé auprès d'AmFam et de quelques autres fournisseurs avant de souscrire à une police.

AmFam offre ces réductions :

Dans notre processus d'évaluation, nous avons analysé plus de 100 avis d'assurés sur l'assurance habitation des familles américaines pour mesurer la satisfaction des clients. Comme ses concurrents qui proposent plusieurs types d'assurance, la plupart des critiques négatives d'AmFam concernent ses polices automobiles plutôt que l'assurance habitation ou locataires.

Cependant, certaines plaintes courantes des clients d'American Family ont cité des augmentations de primes, des refus de réclamations et des difficultés à obtenir de l'aide sur la ligne de service à la clientèle. D'autre part, des critiques positives ont souligné l'assistance rapide des agents locaux pour le règlement des sinistres. Lorsque nous avons contacté AmFam au sujet de ses critiques négatives, la société n'a fait aucun commentaire.

Voici ce que les clients avaient à dire dans leurs avis d'assurance American Family déposés auprès de ConsumerAffairs et du BBB* :

"J'ai eu une couverture Am-Fam sur 3 maisons différentes sur une période de 28 ans. J'ai eu 4 réclamations sur mes maisons, principalement à la suite d'événements liés aux conditions météorologiques. Le service des réclamations a envoyé des experts rapidement et ils avaient leurs entrepreneurs agréés sur le travail en temps opportun. Le coût de la réparation des dommages n'a jamais été un problème. Mes agents au fil des ans ont toujours été utiles. —James via ConsumerAffairs

"Je suis tellement content que ce soit maintenant une mutuelle. Je viens de revoir et de mettre à jour mon propriétaire et mon agent qui m'ont aidé à économiser 800 $ par an. Service très rapide. Je suis avec [cette] entreprise [depuis] 30 ans et ça s'améliore." —A via ConsumerAffairs

"Je suis avec AFI depuis 2005 et c'est la seule couverture abordable pour la maison et la voiture que j'ai pu trouver. Alors oui, je donnerais une note de 5 étoiles et ils répondent toujours à mes questions, e-mail, SMS et téléphone. Je vous recommande de donner Lisa ou Jeremiah un appel pour obtenir un devis gratuit." —Nickie Lo via BBB

"J'étais un client fidèle de l'assurance habitation depuis 1995. Ma maison a été construite en 1964. J'ai dû remplacer ma toiture car on m'a dit que c'était une "vie passée" et qu'elle ne serait plus couverte. J'ai donc dépensé l'argent pour remplacer le toit et envoyé des photos demandant s'ils vont maintenant le couvrir. J'ai également déposé une réclamation pour les dommages causés par la grêle au revêtement. Je n'ai jamais eu de nouvelles du service des réclamations ou du bureau pour me faire part de la couverture du toit. Aujourd'hui, je reçois une lettre dans le courrier, l'abandon de ma couverture en raison d'un récent examen de ma propriété montre une détérioration du toit et du revêtement. S'ils étaient venus chez moi, ils auraient vu mon tout nouveau toit. —Dawn R. via BBB

* Avis exacts en février 2023.

American Family est un choix solide si vous recherchez un fournisseur d'assurance habitation avec un processus de réclamation simple et une mine d'informations numériques disponibles en ligne et dans l'application MyAmFam. Avec des notes A pour la solidité financière et le service client, ainsi qu'une couverture d'assurance et des avenants personnalisables, AmFam a beaucoup à offrir.

Cependant, vous devez toujours comparer les devis de plusieurs fournisseurs avant d'acheter une police. AmFam n'est que l'un des meilleurs fournisseurs d'assurance habitation que nous recommandons. Prenez quelques minutes pour comparer également les devis de Lemonade et Allstate, nos deux fournisseurs les mieux notés dans l'ensemble.

American Family est évalué positivement par des tiers tels que AM Best et le BBB et a des avis mitigés de la part des clients. L'entreprise a obtenu un score supérieur à la moyenne avec un score de 831/1 000 dans l'étude d'assurance habitation de JD Power, qui est basée sur une enquête de satisfaction globale des assurés.

American Family propose une assurance auto, une assurance moto, une assurance habitation et locataires, une assurance vie, une assurance animaux de compagnie et une assurance vol d'identité. Vous pouvez être éligible à une remise multi-police lorsque vous achetez plus d'un type de police auprès d'AmFam.

American Family est autorisée à vendre des polices en Arizona, Colorado, Géorgie, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, Nebraska, Nevada, Dakota du Nord, Ohio, Oregon, Dakota du Sud, Utah, Washington et Wisconsin.

Notre équipe a interrogé des dizaines de fournisseurs d'assurance habitation et a créé un système de notation pour juger de la qualité et du service de chaque entreprise. Nous sollicitons des exemples de devis, à la fois par téléphone et sur Internet, pour simuler une expérience client authentique. Voici les facteurs qui expliquent les avis de nos fournisseurs :

Les entreprises offrant le meilleur service client proposent une disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, des ressources éducatives sur leur site Web, des outils numériques utiles et un processus de dépôt de réclamation transparent. Les fournisseurs qui offrent de nombreuses options de remise, des avenants, des options de couverture personnalisables et des fonctionnalités uniques obtiennent des scores nettement plus élevés que ceux qui ne le font pas, ce qui les place en tête de nos recommandations aux lecteurs.

Parker King est un écrivain, éditeur et stratège de contenu SEO avec une maîtrise en communication professionnelle de l'Université Clemson et des années d'expérience dans l'industrie du marketing numérique. Elle se spécialise dans la rédaction, la révision et l'optimisation de contenus sur les finances personnelles, les services à domicile et les assurances.

Rebecca Young est un éditeur avec une décennie d'expérience dans le contenu éducatif et l'édition. Avant de rejoindre l'équipe Guides Home pour se concentrer sur le contenu des services à domicile, elle a guidé la stratégie de contenu et édité dans les domaines de l'assurance, du capital-risque, de la finance et des soins de santé. Rebekah est titulaire d'un baccalauréat en communication et en anglais.